Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers à fin mars 2022Communiqué de presse Résultats à fin mars 2022 Crédit Agricole Brie Picardie : Une banque dynamique et engagée dans le développement de l’économie locale DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL Plus que jamais, le Crédit Agricole Brie Picardie s’établit comme le 1er financeur de son territoire avec plus de 35% du marché des encours de crédits*. Ainsi au 1er trimestre 2022, le Crédit Agricole Brie Picardie a réalisé 1,4 Md€ de financements à moyen et long terme, soit 18% de plus qu’au T1-2021. Durant les 3 premiers mois de l’année 2022, près de 5 300 projets habitat ont été financés, un chiffre en progression de 20% par rapport à la même période l’an dernier. L’encours de crédits progresse de 8,6% pour atteindre 28,4 Md€ à fin mars 2022.
La Caisse Régionale a accueilli près de 15 000 nouveaux clients sur le trimestre et compte aujourd’hui plus de 1,1 million de clients dont 420 000 sont sociétaires. L’intensité relationnelle se retranscrit dans les souscriptions aux nouvelles offres de services bancaires ( 8 000 contrats sur 1 an glissant) et par l’activité assurances qui poursuit sa croissance, avec plus de 23 000 nouveaux contrats à fin mars 2022. L’encours de collecte globale géré par la Caisse Régionale atteint les 33,9 Md€, en augmentation de 4,4% sur 1 an. Cette évolution est portée par l’encours de collecte bilancielle, levier de financement de l’économie de proximité, qui progresse de 1,3 Md€ par rapport au 1er trimestre 2021 ( 6,1%) et atteint 23,0 Md€. La collecte hors-bilan, bousculée par des marchés financiers tendus, progresse de 1,1%. RÉSULTATS FINANCIERS En base consolidée, le Produit Net Bancaire s’élève à 169,3 M€ soit une progression de 12,4%. Le PNB sous-jacent consolidé est en hausse de 9,9% par rapport à fin mars 2021. Cette progression du PNB sous-jacent est tirée par la performance commerciale de la Caisse Régionale, mais aussi par les bonifications TLTRO** et un niveau exceptionnellement élevé de la participation aux bénéfices comptabilisée au 1er trimestre 2022. Le résultat net consolidé de mars 2022 s’établit à 46,1 M€. Il était de 34,9 M€ au T1-2021.
À fin mars 2022 et au sens de la réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) est de 0,98% (contre 1,18% à fin mars 2021), pour une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de 31,0 Md€. La Caisse Régionale maintient un taux de défaut très inférieur à celui du marché français. Sur une base individuelle, le Produit Net Bancaire du 1er trimestre 2022 s’élève à 158,9 M€, en hausse de 11,1% par rapport au T1 2021. Le PNB sous-jacent progresse de 9,3% par rapport au T1 2021.
Les charges de fonctionnement atteignent 87,1 M€, en croissance maitrisée de 5,4% sur un an glissant qui conduisent à un Résultat Brut d’Exploitation social de 71,8 M€ ( 18,9% par rapport au T1 2021). Le RBE sous-jacent à fin mars 2022, s’établit à 72,4 M€ en hausse de 14,5% par rapport au 1er trimestre de l’an passé. Le coefficient d’exploitation est de 54,8% à fin mars 2022, soit 3 points de mieux qu’à fin mars 2021. Après l’impôt sur les sociétés, le résultat net social affiche 43,2 M€ contre 39,2 M€ au 31 mars 2021, soit une progression de 10,1%. SOLIDITÉ FINANCIÈRE La Caisse Régionale maintient des niveaux de solvabilité et de liquidité élevés : le ratio CET1 sera supérieur à 23% à fin mars 2022 pour un minimum de 10,5% et le LCR fin de mois*** s’établit à 191,2% à fin mars 2022, pour une exigence réglementaire minimale fixée à 100,0%. Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer ses provisions et affiche un coût du risque de 8,3 M€, soit 11,8bp sur encours de crédits. Les dotations sur encours sains et sensibles (provisions IFRS9) représentent 7,5 M€. Le taux de couverture des défauts atteint 168% à fin mars 2022. Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 4,7 Md€ à fin mars 2022, pour un total bilan consolidé de 38,9 Md€. Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 64,3% et 32,7% de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par Standard and Poor’s. PERSPECTIVES Dans le cadre de l’appel à candidatures « Innover pour une ville durable », le Village by CA Brie Picardie, réseau d’accélérateurs de Start-Up accueillera 3 jeunes entreprises pour un programme de développement sur 2 ans. La Caisse Régionale Brie Picardie partagera le projet sociétal du groupe Crédit Agricole, #Ensembleonyarrivera dont les grandes thématiques sont : l’environnement, l’inclusion sociale et l’agriculture. Au 1er trimestre 2022, la filiale BPE a réalisé des prises de participation pour près de 20 M€ dans des entreprises innovantes et des fonds d’investissement. CERTIFICATS COOPERATIFS D’INVESTISSEMENT Le cours de clôture du certificat coopératif d’investissement (CCI) au 31 mars 2022 est de 21,68 €. Dans sa 9ème résolution, l’Assemblée Générale a approuvé la rémunération du CCI de 1€ par titre, soit un rendement de 4,7% sur le cours au 31/12/2021. Le détachement aura lieu le 6 mai 2022 et le paiement sera réalisé à partir du 10 mai 2022. L’Assemblée Générale du 30 mars dernier a approuvé, dans sa 20ème résolution un programme de rachat pouvant aller jusqu’à 1 665 291 CCI, soit 10% des CCI sur le marché (limite réglementaire). La Caisse Régionale a prévu d’y allouer un budget de 20 M€ en 2022, le prix de rachat maximum étant de 61€ par CCI. Au premier trimestre 2022, 85 974 CCI ont été rachetés pour 2 M€ dont 78 614 à des fins d’annulation. * Dernières données disponible à fin décembre 2021. Comptes sociaux et consolidés au 31 mars 2022 arrêtés par le Conseil d’Administration du 27 avril 2022 – Examen limité en cours par les commissaires aux comptes. Retrouvez toutes les informations réglementées publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr. Contact relations investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34. A propos du Crédit Agricole Brie Picardie Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne plus de 1,1 million de clients et plus de 420 000 sociétaires avec une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous : particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs, institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un réseau de 209 agences de proximité réparties sur les trois départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils personnalisés de près de 2 800 collaborateurs. Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe près de 900 administrateurs de Caisses Locales, acteurs-clés disposant d’une connaissance aigüe de l’économie et des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et s’engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire. ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de Performance
ANNEXE - Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé sous-jacent
(1) Un ajustement de méthode a été réalisé, notamment pour mieux prendre en compte le portefeuille de private equity : ce retraitement de mars 2021 a été revu de 2,2 à 6,2 M€. ANNEXE - Passage du PNB social publié au PNB social sous-jacent
Pièce jointe  Mercredi 27 avril 2022, 18h00 - LIRE LA SUITE 
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