Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Avis financier au 30 juin 2021

Information financière semestrielle

Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine

Résultats au 30 juin 2021

Diffusés le 30/07/2021

Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa séance du 30 juillet 2021 les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 30 juin 2021.

Dans un contexte de crise sanitaire qui demeure, la situation en solvabilité (ratio de solvabilité de 19,15 % au 31 mars 2021) et en liquidité de la Caisse régionale lui permettent d’aborder cette période avec confiance et d’accompagner la reprise économique qui se dessine depuis plusieurs mois.

La Caisse régionale soutient les projets des Bretilliens

Le dynamisme de la Caisse régionale continue de s’illustrer sur ce 1er semestre 2021 avec la conquête de plus de 14 300 nouveaux clients. Le nombre de sociétaires progresse de 4,8 % sur un an, confirmant ainsi l’attractivité du modèle mutualiste du Crédit Agricole Ille-et-Vilaine.

Porté par la croissance soutenue des DAV ( 14,3%) et des livrets ( 14,5%), l’encours d’épargne confiée continue de progresser ( 9,5% sur un an).

Les supports des l’assurance-vie restent également attractifs avec une croissance des encours gérés de 3% sur un an.

Dans le contexte de crise COVID-19, la Caisse régionale maintient son engagement pour accompagner ses clients. Ainsi, 62% des prêts garantis par l’Etat mis en œuvre en 2020 ont été consolidés en 2021.

Au-delà de ces mesures, la Caisse régionale facilite la conduite des projets des Bretilliens. Le marché du logement reste particulièrement dynamique avec des réalisations de crédits habitat en forte hausse ( 35 % sur un an).

Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine est également présent pour sécuriser ses clients avec un nombre de contrats d’assurances des biens et de la personne en hausse de 4 % sur un an.

Une structure financière solide et renforcée

La solidité de la Caisse régionale se renforce avec un niveau de fonds propres prudentiels de 1 071 M€ au 31 mars 2021 (en hausse de 3 % sur 1 an) et un ratio de solvabilité, largement supérieur aux exigences réglementaires de 19,15 %.

La situation en liquidité reste très confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 1 823 M€ au 30 juin 2021.

Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 24,7 % du bilan consolidé, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 60,3 %. Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2 Md€, et représentent 11,3 % du bilan consolidé dont le total s'élève au 30 juin 2021 à 17,3 Mds€.

Résultats financiers

En base sociale

Le Produit Net Bancaire progresse de 20,8 % sur un an à 146,3 M€. Cette hausse s’explique principalement par la bonne tenue des revenus de l’activité clientèle mais aussi du versement du dividende de la SAS La Boétie sur le 1er semestre 2021 contrairement à 2020.

Le PNB d’activité progresse de 7,2 % sur un an après une année 2020 impactée par les mesures prises par la Caisse régionale afin de soutenir ses clients à l’instar du « geste mutualiste » sur les assurances.

La marge d’intermédiation est en hausse malgré le contexte de taux bas, favorisée par la croissance soutenue des encours gérés et les ressources TLTRO qui optimisent le coût de refinancement.

Les charges de fonctionnement sont en hausse de 12,7% à 85,5 M€ en lien avec un renforcement des équipes afin d’accompagner le développement de l’activité.

Le coût du risque diminue de 30% par rapport au 1er semestre 2020.

Au 30 juin 2021, le taux de CDL est de 1,55 % (y compris véhicule de titrisation) et le taux de couverture de ces créances s’élève à 57,38%.

Le résultat net social ressort ainsi en hausse de à 22,9 M€ contre 8,1 M€ au 30 juin 2020.

Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire, s’établit à 58,5 % au 30 juin 2021.

En base consolidée (IFRS)

Le Produit Net Bancaire s’établit à 146 M€ contre 111,6 M€ au 30 juin 2020. Les charges générales d’exploitation ressortent à 83,5 M€ et le résultat brut d’exploitation à 57,7 M€.

Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à 28,2 M€.

L’écart entre le résultat social (22,9 M€) et le résultat consolidé (28,2M€) s’explique notamment par le retraitement du FRBG en normes IFRS.

Chiffres clés

(1) Les titres à l’actif contiennent les titres de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).

(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.

Certificats Coopératifs d’Investissement

Au 30 juin 2021, le cours du Certificat Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 78,94 €.

Il enregistre une baisse de 10,3 % depuis le début de l’année.

Perspectives

Entreprise responsable engagée au service de la dynamique locale, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine entend poursuivre ses missions afin d’accompagner tous ses clients au quotidien et dans la réalisation de leurs projets. Profondément ancré sur son territoire, il continue d’investir afin de se développer sur ses trois métiers : la banque, l’assurance et l’immobilier. Employeur majeur du département, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine multiplie, depuis le début de la crise sanitaire, ses initiatives en faveur de l’emploi et de l’insertion professionnelle. Il a ainsi lancé, en mai dernier, une opération inédite en recrutant 1 000 étudiants bretilliens sur la période estivale. Parallèlement, ses équipes, collaborateurs et administrateurs de Caisses locales, co-construisent cette année, le nouveau projet collectif de l’entreprise qui guidera les actions de la Caisse régionale pour les 4 années à venir. Celui-ci s’inscrit dans la continuité du projet du Groupe Crédit Agricole et de ses 3 piliers (projet client, projet humain et projet sociétal) avec sa raison d’être : agir chaque jour dans l’intérêt de ses clients et de la société.

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine

Société coopérative de crédit à capital variable

Siège social : 4, rue Louis Braille - Saint-Jacques de la Lande

CS 64017 – 35040 Rennes Cedex

SIREN : 775 590 847 RCS RENNES

Code NAF 6419Z

Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html, rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs : Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.

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