Un conseil professionnel sur la retraite peut contribuer à créer de la sécurité financière et à renforcer l’image que l’on garde de soi une fois l’âge venu
Au moment de la retraite, les finances jouent un rôle crucial. Il est donc logique de s’adresser à un établissement financier pour un conseil. Roman Schwarz dirige le conseil financier à la Banque cantonale de Zurich: «Dans le conseil en matière de retraite, les projets et les objectifs de la clientèle sont centraux. Nous soulignons les effets financiers et examinons comment ils se concilient au mieux avec les recettes et dépenses prévisibles.» Les conseillers ont une connaissance approfondie de la matière. «La plupart d’entre nous disposent d’une formation de base en économie d’entreprise et une formation additionnelle en planification financière et en prévoyance.»
Ceux qui demandent un conseil de retraite à la BCZ doivent commencer par fournir toute une documentation afin que le conseiller puisse préparer l’entretien. Notamment un extrait de comptes ou un calcul prévisionnel de l’AVS, le certificat de prévoyance du 2e pilier et les avoirs du 3e pilier. «Il existe une check-list à cet effet, car il importe d’avoir une bonne vision d’ensemble. Alors nous pouvons établir une planification financière sérieuse.» En outre, les clients doivent remplir un questionnaire indiquant leur état civil et le nombre de leurs enfants. Roman Schwarz recommande aux couples de se présenter ensemble aux réunions de conseil, «puisqu’on parle de l’avenir de tous les deux».
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