Communication Officielle
Mercredi 26 avril 2023, 19h00 (il y a 12 mois) Crédit Agricole Brie Picardie : résultats au 31 mars 2023Communiqué financier Amiens, le 26/04/2023 Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats au 31 mars 2023 UNE BANQUE SOLIDE ET ENGAGÉE Le modèle des banques françaises de proximité est extrêmement solide. Il protège les clients emprunteurs contre la hausse des taux, grâce à des crédits à taux fixe, ce qui par effet indirect réduit le risque de défaut qu’ont à supporter les banques. Les banques françaises ont ainsi acquis de longue date une capacité de gérer ce risque de taux pour le compte des clients. Elles sont également supervisées par la Banque Centrale Européenne sur ce sujet. Néanmoins, du fait de la rapidité de la hausse des taux, conjuguée à des réglementations nationales comme le taux de l’usure, la plupart des banques françaises n’ont pas totalement répercuté les conditions du marché aux nouveaux crédits des clients depuis 2022. Cette situation met une pression sur le produit net bancaire en 2023, que les banques subiront de manière plus ou moins importante. Dans ce contexte, le Crédit Agricole Brie Picardie a su limiter la baisse de son PNB au T1 2023 par rapport au T1 2022 et affiche une hausse sensible de ce PNB trimestriel par rapport au T1 2021. - - - Suite à l’Assemblée Générale du 31 mars 2023, le Crédit Agricole Brie Picardie a versé son premier dividende sociétal d’un montant de 1,4 M€. Il bénéficiera au fonds de dotation « Brie Picardie Esprit Ouvert » dans le cadre de son action en faveur de l’éducation budgétaire et numérique ainsi que son combat contre l’illettrisme. Par ailleurs, le service Allvisory a déjà conquis plus de 1 200 clients de la Caisse Régionale. Cet agrégateur de patrimoine et de conseil digitalisé permet aux utilisateurs d’avoir une visualisation en temps réel de la totalité de leurs avoirs. AU SERVICE DE SON TERRITOIRE
La Caisse Régionale se distingue comme étant la 1ère banque de son territoire avec 31% de parts de marché des encours d’épargne bilan1. À fin mars 2023, l’encours de collecte globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie atteint 35,2 Md€, en augmentation de 4,0% sur un an. Cette évolution est portée par l’encours de collecte bilancielle, levier de financement de l’économie de proximité, qui progresse de 1,3 Md€ par rapport à mars 2022 ( 5,7%) et atteint 24,3 Md€. La conquête est dynamique avec plus de 12 200 nouveaux clients sur le premier trimestre 2023 pour un total de plus de 1,1 million de clients dont près de 426 000 sont sociétaires. L’épargne collectée par la Caisse Régionale est utile au territoire car elle permet de financer les projets des clients. Ainsi, au premier trimestre 2023, le Crédit Agricole Brie Picardie a réalisé 1,0 Md€ de financements à moyen et long terme. La Caisse Régionale s’établit toujours comme le 1er financeur de son territoire avec 35% de parts de marché des encours de crédits1. L’encours de crédits progresse de 4,3% sur un an glissant pour atteindre 29,6 Md€ à fin mars 2023. Le portefeuille d’assurances des biens et des personnes a progressé de 2,1% sur un an glissant pour atteindre plus de 700 000 contrats. Le parc de cartes bancaires est en progression de 3,0% avec un stock qui dépasse désormais les 727 000 unités. UNE BANQUE RÉSILIENTE La Caisse Régionale maintient des niveaux de solvabilité et de liquidité élevés : le ratio CET1 est supérieur à 23% pour un minimum de 10,5% à fin décembre 2022 et le LCR2 à fin mars 2023 s’établit à 174,9%, pour une exigence réglementaire minimale fixée à 100,0%.
En base individuelle, le Produit Net Bancaire s’élève à 155,7 M€ à fin mars 2023, en baisse maitrisée de 2,0% dans un contexte de changement de taux défavorable sur le court terme. Le PNB sous-jacent est en baisse de 2,4%, après avoir progressé de 9,3% (T1-22/T1-21), et est donc en hausse de 6,5% par rapport au T1 2021. Les charges de fonctionnement hors initiative sociétale atteignent 90,1 M€, en croissance de 3,5% sur un an glissant. Le Résultat Brut d’Exploitation s’élève à 64,8 M€, soit une baisse de 9,8% par rapport au premier trimestre 2022 qui était record avec 18,9% T1-22/T1-21. Le coefficient d’exploitation s’établit à 57,9% pour le premier trimestre 2023, hors charges liées à l’initiative sociétale. Après l’impôt sur les sociétés, la prise en compte du coût du risque et la neutralisation de l’impact de la donation au fonds, le Résultat Net hors initiative sociétale s’élève à 44,3 M€ en progression de 2,5%. Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer ses provisions et affiche un coût du risque de 6,5 M€, soit 9bp sur encours de crédits. Ce coût du risque porte à plus de 80% sur des encours sains et sensibles (provisions collectives), alors que le risque avéré est maintenu à un niveau bas. Ainsi, le taux de couverture des défauts atteint 156% à fin mars.
En base consolidée, le Produit Net Bancaire s’élève à 154,5 M€ en diminution de 8,7%. Le PNB sous-jacent consolidé est en baisse de 4,9%, après avoir progressé de 9,9% (T1-22/T1-21), et est donc en hausse de 4,6% par rapport au T1 2021. Les charges de fonctionnement sont en hausse de 1,4% hors donation aux fonds de dotation. Elles bénéficient d’une baisse relative des contributions au FRU (comptabilisées au T1 en normes IFRS), après la hausse des années précédentes. Le Résultat Net consolidé hors initiative sociétale s’établit à 36,4 M€ en baisse de 21,2% (après 32,0% T1-22/T1-21). Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle représentent respectivement 66,5% et 31,2% de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par Standard and Poor’s. Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 4,6 Md€ à fin mars 2023, pour un total bilan consolidé de 43,4 Md€. CERTIFICATS COOPERATIFS D’INVESTISSEMENT (CCI) Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code ISIN FR0010483768) s’élève à 18,30€ au 31 mars 2023. L’actif net par titre est égal à 65,67€. La valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2022 affectée aux CCI ressort à 5,4. Dans sa 8ème résolution, l’Assemblée Générale du 31 mars 2023 a approuvé la rémunération du CCI de 1,02€ par titre, soit un rendement de 5,8% sur le cours au 31/12/2022. Le détachement a eu lieu le 4 avril 2023 et le paiement a été réalisé le 11 avril 2023. L’Assemblée Générale a approuvé, dans sa 21ème résolution un programme de rachat pouvant aller jusqu’à 1 665 291 CCI, soit 10% des CCI sur le marché (limite réglementaire). La Caisse Régionale a prévu d’y allouer un budget de 20 M€ en 2023, le prix de rachat maximum étant de 64€ par CCI. Sur le premier trimestre 2023, 47 032 CCI ont été rachetés par la Caisse Régionale pour plus de 0,8 M€ dans le cadre du programme de rachat. Une donation complémentaire de 46 674 CCI a été réalisée au fonds de dotation « Brie Picardie Esprit Ouvert », qui détient donc 1 393 249 CCI au 31 mars 2023. 1 Dernières données disponibles à fin janvier 2023 2 À fin mars 2023, le ratio LCR Disclosure s’établit 190,7%. Les sorties nettes de trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant, le cas échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties brutes). Retrouvez toutes les informations financières réglementaires publiées par la Caisse Régionale sur le site internet : Contact relations investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr. ANNEXES Indicateurs alternatifs de performance
Passage du PNB social publié au PNB social sous-jacent
Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé sous-jacent
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