« Un compte qui affiche 2 % peut rapporter davantage qu’un compte à 2,9 % » : voici comment choisir son compte épargne

En Belgique, un compte épargne fonctionne avec deux types d’intérêts distincts : « le taux de base et la prime de fidélité », explique Julie Frère, porte-parole de Test Achats. À lire aussi https://www.rtl.be/page-videos/bons-detat-2025-quel-type-depargne-faut-il-privilegier/2025-08-26/video/761250 Le taux de base s’applique à chaque euro déposé pendant toute la durée où il reste sur le compte. La prime de fidélité, elle, est plus contraignante : « vous ne la recevez que sur l’argent resté au moins 12 mois complets sur le compte ». C’est précisément là que les choses se compliquent, car les banques additionnent ces deux taux pour afficher un rendement global qui peut induire en erreur.2,9 % ou 2 % : lequel rapporte le plus ?Certains comptes affichent des taux qui semblent très attractifs. Julie Frère cite l’exemple du compte épargne Boost de BNP Paribas : « Ça paraît beaucoup. Mais combien est-ce que ça rapporte réellement ? ». Ce compte affiche 2,9 % (1,4 % de taux de base plus 1,5 % de prime de fidélité), mais avec un plafond de versement de 500 euros par mois. À lire aussi Plus de 800.000 Belges vont bientôt bénéficier d’un service inédit directement sur leur compte épargne Si vous avez 6 000 euros à placer, vous devez donc verser 500 euros chaque mois pour avoir vos 6 000 euros sur ce compte à la fin de l’année. La porte-parole met en garde : « Attention, tout l’argent n’a pas travaillé pendant 12 mois. C’est seulement le premier versement de 500 euros qui sera resté une année complète sur le compte ». Résultat : 53 euros d’intérêts au bout d’un an, et non pas 2,9 % sur la totalité de la somme.Elle compare ensuite avec un compte affiché à seulement 2 %, comme chez Medirect, où vous pouvez déposer les 6 000 euros en une seule fois. « L’ensemble de votre argent va travailler pendant toute l’année, ...