Résultats au 30 septembre 2019

Communiqué de presse
Amiens, le 29 octobre 2019

Crédit Agricole Brie Picardie :

Une banque universelle au service de ses clients
  

Résultats à fin septembre 2019*

• Forte hausse de la collecte : 1,5 milliard d’euros sur 12 mois glissants
• Résilience des résultats financiers dans un contexte de taux toujours plus défavorable
• Niveau de coût du risque très bas du fait d’une politique de distribution de crédits raisonnée

Développement commercial

Démontrant la confiance des clients en notre modèle de banque universelle, la collecte globale dépasse un encours jamais atteint depuis la création de la Caisse Régionale (en 2007). A 28,5 milliards d’euros au 30 septembre 2019, cette collecte représente une progression de 5,6 % par rapport au 30 septembre 2018. Plus précisément, l’encours de collecte bilancielle progresse de 7,4 % sur un an glissant et atteint 18,0 milliards d’euros à fin septembre 2019, permettant de financer l’économie locale en circuit court ; l’encours de collecte hors bilan progresse de 2,5 % sur les 12 mois glissants.

Près de 40 000 nouveaux financements à moyen et long termes de la Caisse Régionale, en appui de l’économie locale, représentent 3,0 milliards d’euros sur les 9 premiers mois de 2019, dont 1,8 milliard d’euros liés à l’immobilier. Les réalisations de crédits à la consommation progressent quant à elles de 5,8 %. Les nouveaux financements dédiés aux Agriculteurs, Professionnels, Entreprises et Collectivités Publiques évoluent de 10,1 % depuis le début de l’année par rapport à la même période sur 2018, tirés majoritairement par la clientèle des Entreprises. Ainsi, l’encours de crédits poursuit sa croissance ( 4,8 %  sur un an glissant), désormais à un rythme inférieur à celui de la collecte. Dans un marché du crédit en croissance, la Caisse Régionale renforce sa vigilance sur les risques, et poursuit un développement équilibré entre Crédit et Collecte  à moyen et long terme.   

Le Crédit Agricole Brie Picardie conforte sa position de leader sur son territoire avec une part de marché des encours de collecte du marché de plus de 30 % et une part de marché des encours de crédits du marché de plus de 35 % à fin juillet 2019**.

L’activité d’assurances dommages et prévoyance poursuit son développement avec la souscription de plus de 65 000 nouveaux contrats, principalement des contrats d’assurances de biens des Particuliers (habitation et automobile), portant à près de 648 000 le nombre total de contrats d’assurance à fin septembre 2019.

Sur les 9 premiers mois 2019, la Caisse Régionale a accueilli plus de 38 000 nouveaux clients, notamment par le levier de la recommandation des clients et par une offre simple, souscriptible en ligne et sans engagement « EKO ». Elle comptabilise à fin septembre près de 1,1 million de clients, dont près de 380 000 sont sociétaires (soit 9 % sur un an).

Résultats financiers

Sur les 9 premiers mois 2019, le Produit Net Bancaire atteint 453,0 millions d’euros, en progression de 0,5 %, malgré un impact défavorable de la provision épargne logement (EL). Retraité de cette provision, le PNB est en hausse de 1,7 % à fin septembre 2019. L’activité de portefeuille, favorable sur cet exercice, contribue pleinement à la progression du Produit Net Bancaire.

Au 30 septembre 2019, le coefficient d’exploitation est de 53,6 %, en hausse par rapport à fin septembre 2018  suite, en partie à la progression des charges de fonctionnement ( 4,2 % vs 30 septembre 2018). Ces charges reflètent les investissements dans les moyens humains (recrutement et formation), immobiliers (création d’un Village By CA à Val d’Europe qui héberge 8 start-up) et technologiques (système d’information et déploiement du nouveau service gratuit SécuriPass) engagés par la Caisse Régionale.

Le coût du risque demeure sur des bases toujours plus faibles à 5,1 millions d’euros au 30 septembre 2019, contre 8,8 millions d’euros à fin septembre 2018. Au 30 septembre 2019 et au sens de la réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) est de 1,30 % (contre 1,37 % au 30 septembre 2018), pour une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de près de 25,9 milliards d’euros. La Caisse Régionale maintient ainsi un taux de défaut très inférieur à celui du marché français.

Après prise en considération de l’impôt sur les sociétés, le résultat net social de la Caisse Régionale s’établit à 149,8 millions d’euros au 30 septembre 2019, soit une hausse de 0,5 % par rapport à septembre 2018.

En base consolidée et en normes internationales IFRS, le résultat net à fin septembre 2019 s’établit à 150,1 millions d’euros, en progression de 0,4 %, marqué par la bonne performance commerciale de la Caisse Régionale et de ses filiales, et par l’évolution favorable des marchés financiers sur les 9 premiers mois 2019.

Les capitaux propres consolidés dépassent les 3,9 milliards d’euros à fin septembre 2019, pour un total bilan consolidé de 31,5 milliards d’euros. Les dettes représentent 82,2% du total bilan et sont constituées principalement de dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe) et de dettes envers la clientèle représentant respectivement 65,1 % et 29,8 % de l’ensemble des dettes. Le solde des dettes correspond principalement à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 milliards d’euros, noté A1 par Standard and Poor’s.

La Caisse Régionale maintient un niveau de solvabilité élevé ; le ratio global CRD est de 19 % estimé à fin septembre 2019**, pour une exigence règlementaire minimale de 10,5 %.

Perspectives

Ces résultats permettent à la Caisse Régionale de continuer à consolider sa structure financière et d’investir pour servir le territoire, tout en rémunérant les parts sociales, Certificats Coopératifs d’Associés et Certificats Coopératifs d’Investissement, à des niveaux attractifs. Sur le cours du CCI à fin septembre 2019 de 29,6 euros, la rémunération versée le 2 mai 2019, représente un rendement de 3,92 % et la valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2018 affectée aux CCI ressort à 9,0.

A fin septembre 2019, l’actif net par titre est de 56,14 euros suite à la validation de l’affectation du résultat 2018 par l’Assemblée Générale du 26 mars 2019 et suite à l’annulation de 142 001 CCI réalisée en septembre 2019.

* Comptes sociaux et consolidés au 30 septembre 2019 examinés par le Conseil d’Administration du 29 octobre 2019 – Examen limité en cours par les commissaires aux comptes
** Dernière donnée disponible

Retrouvez toutes les informations réglementées publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.
Contact relations investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.
Contact presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.

A propos du Crédit Agricole Brie Picardie

Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne près de 1,1 million de clients et 379 000 sociétaires avec une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous : particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs, institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un réseau de 212 agences de proximité réparties sur les trois départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils personnalisés de plus de 2 700 collaborateurs.
Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900 administrateurs de Caisses locales, acteurs-clés disposant d’une connaissance aigüe de l’économie et des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et s’engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.

ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de Performance

Passage du PNB social publié au PNB social hors provision épargne logement

Pièce jointe

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