Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Information trimestrielle 31/03/2018

Information financière trimestrielle
Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine

Résultats du 1^er trimestre 2018
Diffusés le 27/04/2018

Le Conseil d'Administration a arrêté lors de sa séance du 27 avril 2018 les comptes du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine au 31 mars 2018.

• Une présence territoriale forte

L'attractivité de la Caisse régionale se confirme avec plus de 6 000 nouveaux clients sur le 1^er trimestre 2018. Le modèle coopératif et mutualiste conserve sa dynamique et a séduit  5 600 nouveaux sociétaires depuis le début de l'année.

Au 31 mars 2018, l'encours de collecte globale s'élève à     13,1 Mds €. La collecte d'épargne conservée dans le bilan de la Caisse régionale atteint, quant à elle 8,1 Mds €, en hausse de 5,8% sur 1 an, avec une progression sur tous les compartiments (dépôts à vue, livrets et épargne logement).
La Caisse régionale réalise également de très belles performances sur l'assurance-vie, dans un contexte de marché moins dynamique, avec 4,8% d'encours par rapport au 31 mars 2017.
Seules les valeurs mobilières restent en retrait.
Sur le plan des crédits, après une année 2017 exceptionnelle, notamment au niveau de l'habitat, le Crédit Agricole continue de soutenir les projets de ses clients avec des réalisations qui atteignent 556 M€ sur le trimestre.
Ainsi, l'encours total de crédit progresse de 7,4% sur un an à 9,9 Mds €.

Enfin, la Caisse régionale poursuit son ambition d'accompagner ses clients dans leurs besoins de protection. Ainsi le portefeuille d'assurances des biens et des personnes totalise plus de 261 000 contrats au 31 mars 2018 ( 6,3 % sur un an).

• Un résultat net social qui progresse

(1) Les titres à l'actif contiennent les titres de placement, d'investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).
(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.

En base sociale

Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à  61,3 M€ en hausse de 1,9 % par rapport au 31 mars 2017.

La marge d'intermédiation  progresse de 7,1% grâce à une activité dynamique sur les crédits, au ralentissement des réaménagements, et aux efforts réalisés les années passées sur la restructuration de la dette de la Caisse régionale.
Les commissions sont en hausse également, portées notamment par les bons résultats de l'activité assurances.
Enfin, la marge sur portefeuille est inférieure, sur ce trimestre, à celle de 2017, en raison d'un calendrier différent dans les extériorisations de plus-values.

Dans le même temps, les charges progressent de 3,3%. Cette hausse est supérieure à la progression économique du fait d'un effet de base 2017 faible.
Le revenu brut d'exploitation est stable par rapport à mars 2017 à 22,3 M€.

Le coût du risque est en hausse à 4,3 M€ contre 2,2 M€ au 31 mars 2017.

Au 31 décembre 2017, le taux de CDL s'établit à 2,15 % et le taux de couverture de ces créances est de 61,80 %. 

Enfin, la charge fiscale diminue de 11,5 % par rapport à 2017 à      4,2 M€.

Le résultat net social est donc en hausse de 15,2 % par rapport à mars 2017 à 15 M€.

En base consolidée (IFRS)

Le produit net bancaire recule de 10,8 % par rapport à 2017 à 59,45 M€. Les charges d'exploitation ressortent à 40 M€ et le résultat brut d'exploitation à 17,7 M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé est de 9,6 M€ en recul de 41,6 %.

Ce recul s'explique principalement par la mise en application d'IFRS9 au 1^er janvier 2018 ainsi qu'à la variation du résultat social hors prise en compte du FRBG.

L'écart entre le résultat social (15,0 M€) et le résultat consolidé (9,6 M€) s'explique notamment par le retraitement de la dotation au FRBG en 2017 non reconnue en IFRS et par les traitements comptables des indemnités de remboursements anticipés (payées par la Caisse régionale suite à la restructuration de sa dette) qui font l'objet d'un étalement en IFRS.

• Une structure financière solide

Au 31 décembre 2017, le niveau de fonds propres prudentiels représente 874,4 M€ et la Caisse régionale affiche un ratio phasé (transitoire CRD III / CRD IV) de 17,54 %.

La Caisse régionale bénéficie d'une PRS (Position Ressource Stable) de 337 M€ au 31 mars 2018.

Les capitaux propres consolidés s'élèvent à 1,8 Md €, en hausse de 0,2 Md € liée notamment à l'application de IFRS9, et représentent 14 % du bilan dont le total s'élève au 31 mars 2018 à 12,8 Mds €. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 21,4 % du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 61,5%.

• Des Certificats Coopératifs d'Investissement en hausse

Au 31 mars 2018, le cours du Certificat Coopératif d'Investissement de la Caisse régionale atteint 88,5 €.
Il enregistre une hausse de 4,1% depuis le début de l'année.

• Perspectives

Le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine poursuit, en 2018, sa stratégie d'accompagnement de la dynamique économique locale contribuant ainsi à son ambition à horizon 2020 : améliorer la qualité de vie des Bretilliens. C'est dans ce cadre que le 20 avril dernier, la Caisse régionale a lancé officiellement sa filière mer, identifiée comme l'une des filières d'avenir du département dans laquelle elle a décidé d'investir. Cet engagement s'illustre par la création d'un pôle Economie de la Mer composé d'experts spécialisés sur tous les secteurs de l'économie maritime ainsi que d'une Commission « Littoral » réunissant des acteurs impliqués du territoire bretillien. Dans un environnement en constante mutation, ces échanges permettent d'être au plus près des attentes et des besoins de l'économie bleue et de ses acteurs.

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille
Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 - 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES
Code NAF 6419Z

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Contact Relation Investisseurs : Paul ROUAUD, paul.rouaud@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.

Pièce jointe

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