Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats au 31 mars 2019

Communiqué de presse
Amiens, le 26 avril 2019

Crédit Agricole Brie Picardie :

Une banque mutualiste solide et aux valeurs appréciées

Résultats à fin mars 2019*

• Croissance forte des encours de collecte et de crédits
• Forte hausse du sociétariat et de la participation aux assemblées de caisses locales
• Bonne tenue des résultats financiers dans un contexte de taux toujours adverse.

Développement commercial

Fort de la confiance des clients, l’encours de collecte bilancielle, qui permet de financer l’économie locale en circuit court, progresse de 6,5 % sur un an glissant et atteint 17,4 milliards d’euros à fin mars 2019 ; l’encours de collecte hors bilan progresse de 1,5 % sur les 12 mois glissants. Ainsi, la collecte globale se hisse à 27,7 milliards d’euros au premier trimestre 2019, soit une progression de 4,6 % par rapport au 31 mars 2018.

Les nouveaux financements à moyen et long termes de la Caisse Régionale en vue de soutenir les projets du territoire représentent un total de 1,0 milliard d’euros sur les 3 premiers mois de l’année, dont plus de la moitié sont affectés aux projets liés au logement (573 millions d’euros). Les réalisations de crédits à la consommation progressent quant à elles de 4,0 % sur cette même période. Les nouveaux financements dédiés aux équipements des Agriculteurs, Professionnels progressent de plus de 15,2 % par rapport au T1-18 ; les financements aux entreprises et collectivités publiques sont en retrait de 10,8 %.
L’encours de crédits poursuit sa croissance ( 7,3 %  sur un an glissant) et atteint 23,4 milliards d’euros à fin mars 2019.
Ainsi, le Crédit Agricole Brie Picardie maintient sa position de leader sur son territoire avec une part de marché des encours de crédits du marché de 35,2 % de à fin décembre 2018**.

L’activité d’assurances dommages et prévoyance distribuées par la Caisse Régionale poursuit son développement : le portefeuille totalise 637 000 contrats à fin mars 2019 soit 20 000 contrats supplémentaires par rapport à fin mars 2018, tiré notamment par les assurances de biens. Les portefeuilles de services associés aux comptes (formules de gestion de compte et cartes bancaires) connaissent des croissances de plus de 2,5 % sur un an.

A fin mars 2019, la Caisse Régionale compte près de 1,1 million de clients, dont 13 000 nouveaux clients depuis le début de l’année. Avec plus de 365 000 sociétaires, dont 100 000 nouveaux sociétaires depuis 2016, la Caisse Régionale confirme la pertinence de son modèle mutualiste, proche du territoire et de ses acteurs. Aussi, on observe une présence en hausse de plus de 20 % lors de la tenue des assemblées de caisses locales.

Résultats financiers

Le Produit Net Bancaire, de 141,7 millions d’euros à fin mars 2019, est en progression de 0,7 % par rapport à fin mars 2018, malgré l’impact défavorable de la provision épargne logement d’un montant de 3,1 millions d’euros. Retraité de cette provision, le PNB est en hausse de 3,0 % à fin mars 2018. Sur les activités auprès de la clientèle, le PNB progresse de près de 1 % (vs T1-18), tiré par les commissions dans un environnement marqué par un contexte de taux bas. Dans ce même contexte inchangé depuis 2018, l’activité de portefeuille reste stable et recule de 1,0 % par rapport au 1^er trimestre 2018.

Les charges de fonctionnement restent maitrisées ( 1,0 % au global par rapport au T1-18) bien que la Caisse Régionale poursuive les investissements dans le capital humain, immobilier et digital. Le coût du risque, en progression de 1,6 million d’euros, demeure sur une base très faible et s’établit à 2,3 millions d’euros pour le premier trimestre 2019. Le taux de défaut (EAD Défaut/EAD), à 1,33 %, poursuit son amélioration, pour une exposition globale (EAD) de 25,2 milliards d’euros à fin mars 2019.

Après imposition sur les sociétés, le résultat net social atteint 40,7 millions d’euros au 31 mars 2019 ; retraité des provisions d’épargne logement, le résultat net afficherait 43,8 millions d’euros.  

En base consolidée et en norme internationales IFRS, le résultat net à fin mars 2019 s’établit à 36,8 millions d’euros, en progression de 8,5 %, marqué par l’évolution favorable des marchés financiers sur le premier trimestre 2019.

A fin mars 2019, les capitaux propres consolidés atteignent plus de 3,8 milliards d’euros, pour un total bilan consolidé de plus de 30,5 milliards d’euros. Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 64,4 % et 26,9 % de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 milliards d’euros, noté A1 par Standard and Poor’s.

La Caisse Régionale maintient un niveau de solvabilité élevé ; le ratio global CRD est de 19 % à fin décembre 2018**, pour une exigence règlementaire minimale de 9,9 %.

Perspectives

Ces résultats permettent à la Caisse Régionale de continuer à consolider sa structure financière et d’investir pour servir le territoire, tout en rémunérant les parts sociales, Certificats Coopératifs d’Associés et Certificats Coopératifs d’Investissement, à des niveaux attractifs.

La dernière Assemblée Générale du 26 mars 2019 a voté un intérêt aux parts sociales de 2,00 % au titre de l’exercice 2018, ainsi qu’une rémunération de 1,15 euro par CCI et CCA.

Sur le cours du CCI à fin mars 2019 de 27,50 euros, la rémunération représente un rendement de 4,18 % et la valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2018 affectée aux CCI ressort à 8,4.

A fin mars 2019, l’actif net par titre est de 56,03 euros suite à la validation de l’affectation du résultat 2018 par l’Assemblée Générale du 26 mars 2019.

* Comptes sociaux et consolidés au 31 mars 2019 examinés par le Conseil d’Administration du 26 avril 2019 – Examen limité en cours par les commissaires aux comptes
** Dernière donnée disponible

Retrouvez toutes les informations réglementées publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.
Contact relations investisseurs : M. Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.
Contact presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.

A propos du Crédit Agricole Brie Picardie
Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne 1,1 million de clients et 365 000 sociétaires avec une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous : particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs, institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un réseau de 212 agences de proximité réparties sur les trois départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils personnalisés de plus de 2 700 collaborateurs.
Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900 administrateurs de Caisses locales, acteurs-clés disposant d’une connaissance aigüe de l’économie et des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et s’engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.

ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de Performance

Passage du PNB social publié au PNB social hors provision épargne logement

Pièce jointe

• Information_financiere_du_premier_trimestre_2019