Communication Officielle
Mardi 30 juillet 2019, 18h30 (il y a 56 mois) Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats au 30 juin 2019Communiqué de presse Crédit Agricole Brie Picardie : Une dynamique de l'activité et de robustes performances Résultats à fin juin 2019*
Développement commercial L’encours de collecte bilancielle progresse de 7,7 % sur un an glissant et atteint 17,7 milliards d’euros à fin juin 2019, permettant de financer l’économie locale en circuit court ; l’encours de collecte hors bilan progresse de 1,7 % sur les 12 mois glissants. Ainsi, la collecte globale dépasse la barre symbolique des 28 milliards d’euros au 30 juin 2019, soit une progression de 5,4 % par rapport au 30 juin 2018. Les nouveaux financements à moyen et long termes de la Caisse Régionale en vue de soutenir les projets du territoire représentent près de 2,0 milliards d’euros sur le premier semestre 2019, dont 1,1 milliard d’euros pour le logement. La Caisse Régionale a déployé un espace projet habitat qui digitalise les crédits. Les réalisations de crédits à la consommation progressent quant à elles de 5,9 %. Les nouveaux financements dédiés aux Agriculteurs, Professionnels, Entreprises et Collectivités Publiques progressent de 8,9 % sur le premier semestre 2019 par rapport au S1-18, tirés majoritairement par la clientèle des Entreprises. Ainsi, l’encours de crédits poursuit sa croissance ( 6,0 % sur un an glissant) et atteint 23,6 milliards d’euros à fin juin 2019. Le Crédit Agricole Brie Picardie maintient sa position de leader sur son territoire avec une part de marché des encours de collecte du marché de plus de 30 % et une part de marché des encours de crédits du marché de plus de 35 % à fin avril 2019**.
L’activité d’assurances dommages et prévoyance poursuit son développement : le portefeuille totalise près de 644 000 contrats à fin juin 2019 et progresse de 3,0 % sur un an, tiré principalement par les assurances de biens des Particuliers (notamment habitation et automobile). La Caisse Régionale a lancé une offre de bienvenue de 50 € pour tous les diplômés, indépendante du type de diplôme obtenu, matérialisant ainsi ses valeurs mutualistes. Sur le premier semestre 2019, la Caisse Régionale a accueilli plus de 26 000 nouveaux clients, notamment par le levier de la recommandation des clients. Elle comptabilise à fin juin près de 1,1 million de clients, dont 374 000 sont sociétaires (soit 10 % sur un an). Résultats financiers Sur le 1er semestre 2019, le Produit Net Bancaire atteint 319,5 millions d’euros, en progression de 2,9 %, malgré un impact défavorable de la provision épargne logement (EL) d’un montant de 3,8 millions d’euros. Retraité de cette provision, le PNB est en hausse de 4,1 % à fin juin 2019. Sur les activités auprès de la clientèle et hors provisions EL, le PNB progresse de près de 2,5 % (vs S1-18), tiré par la marge d’intermédiation dans un environnement marqué par un contexte de taux bas, mais aussi par les commissions. L’activité de portefeuille contribue également à la progression du Produit Net Bancaire. Au 30 juin 2019, le coefficient d’exploitation reste stable par rapport à fin juin 2018 à 50,0 % et confirme ainsi une bonne efficience opérationnelle. Les charges de fonctionnement, en progression de 3%, matérialisent l’investissement pour le développement : création d’un Village By CA à Val d’Europe qui héberge 8 start-up, outils digitaux avec le déploiement du service gratuit SécuriPass qui permet une plus grande réactivité et sécurisation des paiements, ou encore renforcement des moyens humains par des formations Essec et Skema. Le coût du risque demeure sur des bases très faibles à 6,3 millions d’euros au 30 juin 2019, contre 7,3 millions d’euros à fin juin 2018. Au 30 juin 2019 et au sens de la réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) est de 1,31 % (contre 1,44% au 30 juin 2018, pour une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de près de 25,6 milliards d’euros. Après prise en considération de l’impôt sur les sociétés, le résultat net social de la Caisse Régionale s’établit à 106,3 millions d’euros au 30 juin 2019, en hausse de 0,1 % comparativement au premier semestre 2018.
En base consolidée et en norme internationales IFRS, le résultat net à fin juin 2019 s’établit à 115,4 millions d’euros, en progression de 8,2 %, marqué par la bonne performance commerciale de la Caisse Régionale et ses filiales et par l’évolution favorable des marchés financiers sur le premier semestre 2019.
Les capitaux propres consolidés atteignent, à fin juin 2019, 3,9 milliards d’euros, pour un total bilan consolidé de 30,8 milliards d’euros. Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 65,3 % et 29,5 % de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 milliards d’euros, noté A1 par Standard and Poor’s. La Caisse Régionale maintient un niveau de solvabilité élevé ; le ratio global CRD est de 19 % estimé à fin juin 2019**, pour une exigence règlementaire minimale de 10,5 %. Perspectives Ces résultats permettent à la Caisse Régionale de continuer à consolider sa structure financière et d’investir pour servir le territoire, tout en rémunérant les parts sociales, Certificats Coopératifs d’Associés et Certificats Coopératifs d’Investissement, à des niveaux attractifs. La dernière Assemblée Générale du 26 mars 2019 a voté un intérêt aux parts sociales de 2,00 % au titre de l’exercice 2018, ainsi qu’une rémunération de 1,15 euro par CCI et CCA. Sur le cours du CCI à fin juin 2019 de 26,575 euros, la rémunération versée le 2 mai 2019, représente un rendement de 4,33 % et la valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2018 affectée aux CCI ressort à 8,1. A fin juin 2019, l’actif net par titre est de 56,06 euros suite à la validation de l’affectation du résultat 2018 par l’Assemblée Générale du 26 mars 2019. Dans le cadre du programme de rachat de CCI mis en place début 2018, en vue d’annulation avec réduction du capital, le conseil d’administration du 30 juillet 2019 a voté l’annulation de l’intégralité des CCI acquis en 2018 soit 142 001 CCI. L’annulation de CCI, devant intervenir avant le 15 septembre, généra un effet relutif, portant l’actif net par titre à 56,14€. * Comptes sociaux et consolidés au 30 juin 2019 examinés par le Conseil d’Administration du 30 juillet 2019 – Certification en cours par les commissaires aux comptes Retrouvez toutes les informations réglementées publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr. A propos du Crédit Agricole Brie Picardie ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de Performance
Passage du PNB social publié au PNB social hors provision épargne logement
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