Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 31 décembre 2022Communiqué financier
Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats au 31 décembre 2022
UN ACTEUR ENGAGÉ Le Crédit Agricole a fait du renforcement de la cohésion et de l’inclusion sociale une des trois priorités de son projet sociétal. Première banque de son territoire, le Crédit Agricole Brie Picardie souhaite contribuer de manière significative à cet objectif. Comme annoncé le 29 novembre dernier, il a ainsi décidé de lancer une initiative sociétale majeure intitulée « Esprit Ouvert », dotée de 40 M€, dans le domaine de l’éducation budgétaire, numérique et de la lutte contre l’illettrisme. AU SERVICE DU TERRITOIRE
La Caisse Régionale se distingue comme étant la 1ère banque de son territoire avec 31% de parts de marché des encours d’épargne bilan. À fin décembre 2022, l’encours de collecte globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie atteint 34,9 Md€, en augmentation de 3,5% sur un an. Cette évolution est portée par l’encours de collecte bilancielle, levier de financement de l’économie de proximité, qui progresse de 1,5 Md€ par rapport à 2021 ( 6,8%) et atteint 24,2 Md€. La conquête est dynamique avec plus de 50 400 nouveaux clients sur l’année 2022 pour un total de plus de 1,1 million de clients dont près de 424 000 sont sociétaires. La plateforme d’agrégation et de conseil digitalisé AllVisory a été déployée auprès des clients de la gestion conseillée. Cette solution innovante, élaborée par la Caisse Régionale Brie Picardie en collaboration avec Amundi est précurseur dans le domaine du conseil, elle offre aux clients une vision à 360° sur leur patrimoine. L’épargne collectée par la Caisse Régionale est utile au territoire car elle permet de financer les projets des clients. Le Crédit Agricole Brie Picardie a maintenu des hauts niveaux de financements à moyen et long terme avec 5,4 Md€ de réalisations sur l’exercice. Les crédits à l’équipement connaissent un nouveau record avec près de 2,2, Md€ de financements octroyés aux entreprises, professionnels, agriculteurs et collectivités publiques sur l’année 2022. La Caisse Régionale s’établit toujours comme le 1er financeur de son territoire avec 35% de parts de marché des encours de crédits. L’encours de crédits progresse de 5,7% sur un an glissant pour atteindre 29,5 Md€ à fin décembre 2022. Le portefeuille d’assurances des biens et des personnes a progressé de 2,1% sur un an glissant pour atteindre près de 700 000 contrats à fin décembre 2022. Le parc de cartes bancaires est en progression de 3,4% et le stock dépasse désormais les 723 000 cartes. UNE BANQUE SOLIDE ET PERFORMANTE Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 4,6 Md€ à fin décembre 2022, pour un total bilan consolidé de 42,7 Md€.
En base consolidée, le Produit Net Bancaire s’élève à 698,0 M€ soit une progression de 5,9%. Le PNB sous-jacent consolidé est en hausse de 6,3% par rapport à 2021. Cette progression du PNB sous-jacent est tirée par la bonne performance commerciale de la Caisse Régionale mais aussi par les bonifications TLTRO2 et un niveau exceptionnellement élevé de la participation aux bénéfices. Les charges de fonctionnement sont en hausse de 5,9% hors donation aux fonds de dotation. Le Résultat Net consolidé hors initiative sociétale s’établit à 213,7 M€ en baisse de 1,3%. À fin décembre 2022 et au sens de la réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) est de 0,95% (contre 0,96% à fin décembre 2021), pour une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de 32,2 Md€. Dans un contexte économique qui se tend, la Caisse Régionale a su maintenir au quatrième trimestre un taux de défaut bas, et très nettement inférieur à celui du marché français. Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer ses provisions et affiche un coût du risque de 53,5 M€, soit 18bp sur encours de crédits. Près de 60% de ce coût du risque porte sur des encours sains et sensibles (provisions collectives). Ainsi, le taux de couverture des défauts atteint 155% à la fin de l’exercice 2022.
En base individuelle, le Produit Net Bancaire s’élève à 669,7 M€ à fin 2022, en hausse de 6,5%. Le PNB sous-jacent progresse de 5,2% par rapport à 2021. Les charges de fonctionnement hors initiative sociétale atteignent 374,1 M€, en croissance de 5,6% sur un an glissant. Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle représentent respectivement 65,7% et 32,2% de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par Standard and Poor’s. Le coefficient d’exploitation s’établit à 55,9% pour l’année 2022, hors initiative sociétale. Après l’impôt sur les sociétés et la prise en compte du coût du risque et en neutralisant l’impact de la donation aux Fonds de dotation, le RN hors initiative sociétale s’élève à 186,1 M€ en progression de 1,5%. CERTIFICATS COOPERATIFS D’INVESTISSEMENT (CCI) Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code ISIN FR0010483768) s’élève à 17,48€ au 31 décembre 2022. L’actif net par titre est égal à 63,54€. La valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2022 affectée aux CCI ressort à 5,2. Au 31 décembre 2022, la Caisse Régionale ne détient plus que 25 600 CCI, soit 0,13% des CCI, suite au don de 1 346 575 CCI auto détenus au fonds de dotation Afin de ne pas pénaliser les porteurs de CCI, la Caisse Régionale s’est engagée dans son communiqué du 29 novembre dernier, à ce que le dividende distribué soit calculé en retraitant l’effet de cette initiative sur le résultat net. Le Conseil d’Administration proposera ainsi à l’Assemblée Générale du 31 mars 2023 une rémunération de 1,02 € par CCI. La date de détachement est prévue au 5 avril 2023 pour une mise en paiement à partir du 7 avril 2023. Sur l’année 2022, 357 783 CCI ont été rachetés pour plus de 7,1 M€. La mise à jour du programme de rachat des CCI sera soumise à l’approbation de l’Assemblée Générale du 31 mars 2023. La Caisse Régionale a fixé un objectif de rachat de 20 M€ en 2023, au prix maximum de 64€ par CCI. 1 À fin décembre 2022, le ratio LCR Disclosure s’établit 194,9%. Les sorties nettes de trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant, le cas échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties brutes). 2 Le mécanisme de TLTRO vise à proposer un refinancement de long terme avec une bonification en cas d'atteinte d'un taux de croissance cible des crédits octroyés aux entreprises et aux ménages, à laquelle s'ajoute une sur-bonification rémunérant une incitation supplémentaire et temporaire. Contact relations investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr. Indicateurs alternatifs de performance
Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé sous-jacent
Passage du PNB social publié au PNB social sous-jacent
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie Picardie Pièce jointe  Mardi 31 janvier 2023, 18h30 - LIRE LA SUITE 
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