CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN : Information financière trimestrielle au 31 mars 2018Crédit Agricole du Morbihan Activités et résultats au 31 mars 2018 (Communiqué diffusé le 27 avril 2018) Vannes, le 27 avril 2018 Le Conseil d'Administration de la Caisse Régionale du Morbihan s'est réuni le vendredi 27 avril 2018 pour procéder à l'arrêté des comptes au 31 mars 2018. Une activité commerciale dynamique Sur un an, la collecte globale progresse de 4,2 % avec 11,4 Milliards d'euros d'encours. Les dépôts à vue et l'épargne bancaire progressent fortement et contribuent au financement des projets du territoire. L'encours des crédits finançant l'économie locale progresse de 3,8 % à 7,7 Milliards d'euros. Les financements du premier trimestre sont inférieurs à ceux du premier trimestre 2017 et s'élèvent à 347 M€. Le nombre de contrats en assurances de biens et de personnes continue de progresser à un rythme soutenu ( 4,9 % sur 1 an). Il en est de même de l'offre de service « comptes à composer » qui facilite la gestion quotidienne des comptes de nos clients dont le nombre progresse de 2,5 % sur un an. Des résultats satisfaisants Le produit net bancaire social s'établit à 50,8 M€ en hausse de 0,7 % par rapport à l'exercice précédent. La marge d'intermédiation est en progression notamment grâce au réaménagement de la couverture opéré en 2017 en lien avec les réaménagements de crédits à la clientèle. Le dynamisme commercial a permis de faire progresser le montant des commissions de plus de 10%, notamment grâce à la vente de services et de produits d'assurances. A noter qu'aucune plus-value sur titres de placement n'a été réalisée en 2018, alors que le premier trimestre 2017 bénéficiait d'un montant de 3 M€ de plus-values. Les charges d'exploitation progressent de 2,7 % par rapport à l'année précédente à 32,8 M€, essentiellement en raison des charges de personnel. Le Résultat Brut d'Exploitation à 18,0 M€ est en retrait de 2,9 %. Le coût du risque et la dotation aux Fonds pour Risques Bancaires Généraux (FRBG) ressortent à 7,8 M€, dont 3,9 M€ de dotation aux FRBG. Le taux de créances douteuses et litigieuses est en baisse à 2,71 % au 31 mars 2018. Après un impôt sur les sociétés proche de celui de 2017, le Résultat Net Social atteint 6,0 M€ en hausse de 22,3 %. Le passage aux normes IFRS9 a eu un impact non significatif sur le résultat social en termes de provisions sectorielles et collectives. Le Résultat Net Consolidé (part du Groupe) ressort à 6,7 M€ au 31 mars 2018 contre 5,3 M€ au 31 mars 2017. Une structure financière solide La structure financière de la Caisse Régionale continue de se renforcer avec près de 1.468 M€ de capitaux propres consolidés (part du Groupe) au 31 mars 2018. Ce montant intègre désormais les impacts liés à l'application des normes IFRS9 et notamment la prise en compte de la plus-value latente sur les titres de la SAS Rue La Boétie. Le ratio de solvabilité CRD était de 16,76 % à fin Décembre 2017 (pour une norme minimale de 9,25 %), et de 16,82 % au 1er janvier 2018 (pour une norme minimale de 9,875 %), après mise en oeuvre des normes IFRS9. Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit Agricole SA, la Caisse Régionale du Morbihan respecte, au 31 mars 2018, tous les indicateurs de suivi du risque de liquidité. Il s'agit notamment des limites internes d'endettement à court et à moyen terme, et du ratio LCR qui, calculé sur la moyenne des 3 mois de 2018 de ses différentes composantes s'élève, à 111,14 % (pour une exigence réglementaire de 100 %). Il s'établit à 116,02 % au 31 mars 2018. Le total bilan consolidé au 31 mars 2018 atteint 9,9 Milliards d'euros : les capitaux propres et les dettes représentant respectivement 14,8 % et 85,2 % du bilan consolidé. En structure, les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 23,7 % de l'ensemble des dettes, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles internes de refinancement du Groupe, représentent 61,5 % ; le solde correspond principalement à l'encours de certificats de dépôt négociables et aux BMTN structurés et subordonnés émis par la Caisse Régionale. Le Certificat Coopératif d'Investissement (CCI) du Crédit Agricole Morbihan coté sous le code ISIN FR0000045551 a progressé : 74,19 € au 31 mars 2018, contre 69,20 € au 31 décembre 2017. L'Assemblée Générale du 22 mars 2018 a voté le versement d'un dividende de 2,07 € par titre (soit 3,01 % de rendement sur le cours moyen 2017). Il sera versé à compter du 1er juin 2018. Les chiffres clés
(1) Ces montants intègrent les créances habitat cédées au cours du 4ème trimestre 2015 et au 1er trimestre 2017 dans le cadre des opérations de titrisation interne Groupe. Les perspectives Au cours du premier trimestre 2018, la Caisse Régionale a continué de poursuivre le déploiement de son modèle 100% humain et 100% digital sur l'ensemble de son territoire. L'organisation du réseau d'agences a ainsi été adaptée en vue de mettre davantage de spécialistes en proximité de ses clients, tout en conservant la densité de son réseau. Un grand nombre d'innovations liées au développement du digital ont été livrées et le seront dans les mois à venir aux bénéfices de nos clients et sociétaires. Les bons résultats commerciaux et financiers du premier trimestre 2018 confirment l'ambition affichée dans le plan à moyen terme à horizon 2020 de conforter la place de leader de la Caisse Régionale sur son territoire.
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