CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN : Information financière trimestrielle au 30 septembre 2021 Vannes, le 29 octobre 2021 Le Conseil d’Administration de la Caisse Régionale du Morbihan s’est réuni le vendredi 29 octobre 2021 pour procéder à l’arrêté des comptes au 30 septembre 2021. Une banque qui accompagne ses clients, des résultats solides en progression Sur un an, la collecte globale progresse de 7,7 % avec près de 14,2 Milliards d’euros d’encours. L’épargne liquide (comptes à vue et livrets) est toujours plébiscitée par les clients. A noter que l’assurance vie progresse à un rythme plus soutenu qu’en 2020 ( 4,9 %). L’encours des crédits finançant l’économie locale progresse de 5,3 % sur un an à 9,4 Milliards d’euros. Le nombre de contrats en assurances de biens et de personnes progresse de 4,8 % sur un an. Le Produit Net Bancaire Social s’établit à 169,1 M€ en hausse de 18,3 % par rapport à l’exercice précédent. La comptabilisation, cette année d’un acompte sur dividendes de la SAS Rue La Boétie de 16,3 M€ explique une grande partie de cette évolution. La BCE n’a émis aucune restriction quant au versement du dividende cette année en raison de la solidité financière du groupe Crédit Agricole et de l’engagement de la SAS Rue La Boétie de réinvestir en totalité ce dernier en actions nouvelles. A noter également la progression de 8,7 M€ de la marge d’intermédiation. Cette amélioration provient, d’une part, d’une légère reprise de provision Epargne logement contre une dotation de 2,7 M€ au 30 septembre 2020 et d’autre part d’une amélioration des conditions de refinancement (TLTRO et remboursement partiel de BMTN structurés). Ce refinancement favorable du TLTRO compense les taux à 0 % des PGE (prêts garantis par l’Etat) et atténue pour partie l’effet négatif du coût élevé de l’épargne règlementée : Plans Epargne Logement et Livrets défiscalisés. Les commissions sont en hausse de 2,3 % par rapport à 2020 malgré une poursuite de la baisse de 0,5 M€ des commissions d’intervention sur comptes en anomalie. Les charges de fonctionnement progressent significativement ( 4,5%) soit 4,4 M€, en raison principalement de l’impact des performances financières sur le montant provisionné au titre de l’intéressement et participation et de l’augmentation des charges de personnel. Le Résultat Brut d’Exploitation s’élève à 66,8 M€, en hausse de 48,4 %. Le taux de créances douteuses et litigieuses continue de baisser à 1,78 % contre 2,19 % au 30 septembre 2020, grâce aux mesures d’accompagnement dont continuent à bénéficier les particuliers et les entreprises (pauses crédit, prêts garantis par l’Etat) qui ont permis à ce stade d’amortir les impacts de la crise sanitaire. Le taux de couverture qui rapporte les dépréciations aux encours de créances clientèles douteuses et litigieuses reste satisfaisant à 61,26 %. Il était de 62,97 % à fin décembre 2020. Après un impôt sur les sociétés de 15,7 M€, le Résultat Net Social s’établit à 38,3 M€ au 30 septembre 2021 contre 20,0 M€ en 2020. Le Résultat Net Consolidé (part du Groupe) ressort à 55,8 M€ au 30 septembre 2021 contre 37,1 M€ au 30 septembre 2020. Une structure financière solide La structure financière de la Caisse Régionale demeure solide avec 1 773 M€ de capitaux propres consolidés, part du Groupe au 30 septembre 2021. Sur la période, les encours de parts sociales sont en hausse de 21,9 M€. Le ratio CET 1 est estimé à 24,30 % au 30 septembre 2021. Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit Agricole SA, la Caisse Régionale du Morbihan respecte, au 30 septembre 2021, tous les indicateurs de suivi du risque de liquidité. Il s’agit notamment des limites internes d’endettement à court et à moyen terme, et du ratio LCR qui, calculé sur les 9 premiers mois de 2021, s’élève en moyenne à 178 % (pour une exigence réglementaire de 100 %). Il s’établit à 190,6 % au 30 septembre 2021. Le total du bilan consolidé au 30 septembre 2021 atteint 12,7 Milliards d’euros, les capitaux propres et les dettes représentent respectivement 14 % et 86 % du bilan consolidé. En structure, les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 32,0 % de l'ensemble des dettes, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles internes de refinancement du Groupe, représentent 63,8 %. Le solde correspond principalement à l'encours de BMTN émis par la Caisse Régionale. Le cours du Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) du Crédit Agricole du Morbihan coté sous le code ISIN FR0000045551 a baissé sur la période. Il s’élève à 72,56 € au 30 septembre 2021, contre 86,00 € au 31 décembre 2020. Les chiffres clés
Les perspectives Tout au long de la crise sanitaire, la Caisse régionale a continué d’accompagner ses clients. Elle a su faire preuve d’une grande agilité en conservant ses agences ouvertes, en déployant le télétravail et en mettant à disposition un éventail toujours plus large de fonctionnalités à distance pour ses clients. La Caisse régionale a distribué un total de 242,3 M€ de prêts garantis par l’Etat pour accompagner ses clients éligibles. L’augmentation importante de la satisfaction de nos clients en 2021 nous conforte dans nos choix. L’ampleur des mesures d’accompagnement gouvernementales et la mobilisation de la Caisse régionale ont permis à la plupart de nos clients de supporter, jusqu’à maintenant, les conséquences économiques de cette crise sanitaire. Le Crédit Agricole du Morbihan continue d’agir chaque jour dans l’intérêt de ses clients et de la société en s’appuyant sur son modèle singulier de banque universelle de proximité. Retrouvez toutes les informations financières et réglementaires sur www.credit-agricole.fr/ca-morbihan Contact « Relations Investisseurs » : Pièce jointe Vendredi 29 octobre 2021, 18h00 - LIRE LA SUITE
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