UNE ACTIVITÉ DYNAMIQUE ET UTILE AUX FRANCILIENS
DES RÉSULTATS FINANCIERS RÉSILIENTS MALGRÉ LA FORTE ET RAPIDE HAUSSE DES TAUX
Paris, le 6 novembre 2023,
Le Conseil d’Administration s’est réuni ce lundi 6 novembre pour examiner la situation intermédiaire trimestrielle au 30 septembre 2023.
> Une activité commerciale dynamique et utile à nos clients
Avec plus de 67 000 nouveaux clients particuliers et professionnels depuis le début de l’année, l’intensité relationnelle affiche un bon niveau dans un contexte macroéconomique marqué par une inflation encore élevée et une croissance faible.
Les encours de crédit progressent de 4,9% sur un an. Dans un contexte de taux moins favorable, la Caisse Régionale continue d’accompagner les besoins de financement de ses clients entreprises et professionnels, mais aussi les projets habitat de tous les Franciliens (4,7 Mds€ de réalisations habitat sur 9 mois).
Les encours de collecte progressent de façon régulière ( 2,7%), avec une appétence marquée de nos clients pour l’épargne de bilan rémunérée et pour l’épargne financière, en lien avec l’activité de conseil de notre réseau.
> Un RNPG en baisse de 35%, marqué par la contraction de la marge et par un effet de base sur le niveau de résultat exceptionnel de l’activité de capital investissement en 2022
Le PNB consolidé s’établit à 794,3 M€, en contraction de 11,1%. Outre l’impact négatif du retournement des taux sur la marge (augmentation inédite de la charge de refinancement, renchérissement de la collecte clientèle), il est marqué par un effet de base sur les performances de SOCADIF, la filiale de capital investissement, qui avaient atteint un niveau exceptionnel en 2022.
L’augmentation globale des frais généraux est contenue à 2,3%, grâce notamment à la baisse des cotisations FRU/FGDR. Cela conduit à un RBE de 328,7 M€, en baisse de 25,0%.
Le coût du risque annualisé représente 21 bp des encours de crédit, en lien avec trois dossiers de Place. Le taux de créances dépréciées sur encours brut est stable sur l’année en cours.
Par ailleurs, le niveau de couverture par les provisions des pertes attendues bâloises s’établit à 152%, en lien avec la politique de provisionnement prudente de la Caisse Régionale.
Le résultat net consolidé sur 9 mois s’établit à 203,9 M€, en baisse de 35,3%.
Les comptes individuels affichent une bonne résilience. La baisse de la marge est ralentie par le versement d’un dividende de SOCADIF au titre de l’exercice 2022. Le PNB et le résultat net voient leur baisse atténuée à respectivement -5,4% et -9,8%. Le résultat individuel s’établit à 233,3 M€.
> Des fondamentaux financiers solides
Avec un ratio de fonds propres totaux au 30 septembre 2023 de 25,3%(1), largement supérieur aux exigences réglementaires, et une situation de liquidité robuste malgré la fin des mesures de soutien de la BCE, la Caisse Régionale d’Île-de-France s’appuie sur une structure financière très solide pour accompagner ses objectifs stratégiques au service de ses clients.
> Une contribution majeure au dynamisme économique en Ile-de-France
Pour accompagner les Franciliens qui souhaitent s’engager concrètement dans la transition énergétique, le Crédit Agricole d'Ile-de-France propose depuis un an le « Prêt Immo Durable », un crédit à taux zéro, plafonné à 10% du financement total (dans la limite de 50 000€), pour l’acquisition d’un bien immobilier présentant un DPE A, B ou C. Depuis son lancement, près de 5 000 clients ont bénéficié de cet avantage pour un montant moyen de 29 000€, ce qui représente 15% des crédits immobiliers mis en place.
Promoteur engagé des femmes qui se lancent dans l’entrepreneuriat, le Crédit Agricole d’Ile-de-France a renouvelé son partenariat avec le concours régional « Créatrices d’Avenir » pour son édition 2023. Événement de référence en Ile-de-France, « Créatrices d’Avenir » vise à valoriser et amplifier l’énergie entrepreneuriale des femmes de la région, en récompensant chaque année six lauréates porteuses de projets solides et audacieux.
La Caisse Régionale a lancé la 4e édition du concours « Révèle ton talent », véritable soutien pour la professionnalisation des jeunes talents, créateurs et entrepreneurs de demain. Cette nouvelle saison est destinée aux jeunes Franciliens de 18 à 30 ans qui expriment leur créativité et leur talent sur les réseaux sociaux pour valoriser leur Région.
Retrouvez toute l’actualité de la Caisse Régionale, les actions mutualistes locales et le mécénat sur le site ca-paris.com.
ACTIVITÉ
(en milliards d’euros) | 30/09/2022 | 30/09/2023 | |
| Encours de collecte(2) | 80,5 | 82,2 | 2,7% |
| Encours de crédit | 52,4 | 55,0 | 4,9% |
| Total encours crédits collecte | 132,9 | 137,2 | 3,2% |
| | COMPTES CONSOLIDÉS | | COMPTES INDIVIDUELS |
| (en millions d’euros) | 9M 2022 | 9M 2023 | | | 9M 2022 | 9M 2023 | |
| Produit Net Bancaire | 893,3 | 794,3 | -11,1% | | 852,4 | 806,1 | -5,4% |
| Frais Généraux hors FRU/FGDR | 431,6 | 448,7 | 4,0% | | 426,6 | 442,4 | 3,7% |
| FRU/FGDR(3) | 23,6 | 16,9 | -28,2% | | 17,8 | 12,9 | -27,7% |
| Résultat Brut d’Exploitation | 438,1 | 328,7 | -25,0% | | 408,0 | 350,8 | -14,0% |
| RBE hors FRU/FGDR | 461,7 | 345,6 | -25,1% | | 425,8 | 363,7 | -14,6% |
| Résultat Net | 315,3 | 203,9 | -35,3% | | 258,6 | 233,3 | -9,8% |
| Coefficient d’exploitation | 51,0% | 58,6% | | | 52,1% | 56,5% | |
| hors FRU/FGDR | 48,3% | 56,5% | | | 50,0% | 54,9% | |
| FONDAMENTAUX FINANCIERS | 30/09/2022 | 30/09/2023 | |
| Ratio de solvabilité(4) | 24,2% | 25,3%(1) | |
| Capitaux propres en M€ | 7 526 | 7 518 | -0,1% |
| Total bilan en M€ | 71 293 | 71 526 | 0,3% |
| Ratio Crédit Collecte | 113,4% | 118,9% | |
Taux de créances dépréciées sur
encours brut | 0,8% | 1,3% | |
(1) Estimation.
(2) Bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes titres des clients.
(3) L’impact du FRU/FGDR sur le résultat net est identique à l’impact brut, ces charges étant non déductibles.
(4) Ratio fonds propres totaux pour une exigence phasée de 11,03% depuis le 7 avril 2023.
ANNEXE – indicateurs alternatifs de performance
- Le coefficient d’exploitation correspond au rapport entre les frais généraux et le Produit Net Bancaire.
- Le ratio crédit collecte correspond au rapport entre les créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l’épargne réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et Consignations.
- Le taux de créances dépréciées sur encours brut correspond au rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts comptables.
- Le ratio provisions sur pertes attendues bâloises correspond au rapport entre les provisions pour risque de crédit hors FRBG et l’EL bâlois.
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